2007年11月14日 星期三

20071114 --買基金省手續費 有撇步


買基金省手續費 有撇步

聯合報 記者朱婉寧 2007-11-14


美國次級房貸餘波盪漾,國際市場混沌未明,高報酬率的投資工具越來越少見,投資人最近又開始錙銖必較1%、2%的手續費等。許多投信業者為爭取業務,紛紛推出申購基金「零手續費」優惠,投資人可以貨比三家不吃虧。

富達投信曾對台灣投資人進行理財調查,結果發現,因為必須支付手續費而對投資卻步的受訪者高達28%。


荷包拮据 積少成多


目前各家基金手續費約為1%至2%左右。若以平均1.5%計算,如果每個月定期定額投資新台幣1萬元,三年下來就高達5400元;更遑論許多境外基金手續費高達3%,難怪令荷包拮据的投資人卻步。


零手續費的優惠對投資人而言如同大賣場的折價券,是可以積少成多的優惠;但各家零手續費優惠琳瑯滿目,要如何選擇?投資專家提供下列的小撇步:


第一步,是先確認投資扣款型態是否為定期定額。


長期投資 多零費率


投信業者提出的零手續費優惠服務,大多是為了鼓勵客戶長期投資,因此以定期定額扣款為主要對象。


目前有提供零手續費的投信業者包括:日盛、保德信、犇華、景順、群益、滙豐、富鼎、富達、保誠、摩根富林明、統一等,其中除了景順提供「單筆5萬元以上零手續費」的優惠、匯豐及統一提供「生日壽星單筆免手續費」優惠,其他均以定期定額為主要優惠對象。


另外,投信公司大多會再配合部分限制才提供優惠,例如:身分限制、基金種類限制、人數限制、金額限制、扣款次數限制、時間限制六大類。


匯豐及統一生日壽星單筆免手續費外,摩根富林明為當月壽星的第一次申購提供零手續費優惠。如果你是該月壽星,不妨注意一下各家投信優惠方案。


摩根富林明還為身心障礙者提供定期定額終身零手續費優惠,算是另類的身分優惠。


投信促銷 優惠特多


有些投信為了促銷特定基金,專門提供免手續費優惠。例如,富達投信最近主打「富達動力領航組合基金」,不論何時申購,都終身免手續費;群益投信的門檻也很低,除了債券型基金外,在優惠期間申購旗下任一款基金,都可以終身免手續費,老客戶還可以手續費自動歸零;保誠、景順則限定國內基金才有優惠。


有些基金業者為了衝業績,提供多人同行即可免手續費。由日盛投信推出的2人同行免手續費優惠,投資人可以拉親朋好友一起共襄盛舉。


富鼎的零手續費優惠,提供定時定額首次扣款過10萬元的投資者。另外,日盛、保德信、犇華都有定期定額扣款超過60次即終身免手續費的措施,若以每月扣款一次來計算,扣款超過60次即為投資超過五年;景順則以「在優惠期間扣款達36次以上」的方式,優惠長期投資者。


有的投信則不以扣款次數計,而是以投資時間來計算,保德信旗下任一種基金、匯豐旗下的股票型基金,都是以持有滿三年就零手續費的方式來計算。


時間限制 也要注意


最後要注意的是時間限制。包括日盛、景順、群益、保誠四家優惠都有期限,群益的申購優惠、日盛的2人同行優惠都只到今年12月31日,景順優惠只到本月30日,保誠、富鼎則以現在申購起算十二期為免手續費期限。


不過,除了這些清楚註明的限制外,許多投信都希望客戶以網路下單的方式操作,因此為暗含在要求中,投資人在申購時不要忘了詢問這點附加條件。


理財專家提醒投資人,零手續費的優惠大多是由單一投信公司提供,而非銀行通路,因此投資人只能購買一家投信的基金;如果投資人期待銀行理專提供不同家基金的資產整合服務,單一投信公司較無法提供。


投信業者表示,如投資人現在想進場,或是到了定期檢視基金績效的時候,不妨上各家投信網站去看看,或直接打電話問客服人員,也許好康的就在你身邊

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