20071114 --買基金省手續費 有撇步

買基金省手續費 有撇步

聯合報 記者朱婉寧 2007-11-14


美國次級房貸餘波盪漾，國際市場混沌未明，高報酬率的投資工具越來越少見，投資人最近又開始錙銖必較1%、2%的手續費等。許多投信業者為爭取業務，紛紛推出申購基金「零手續費」優惠，投資人可以貨比三家不吃虧。

富達投信曾對台灣投資人進行理財調查，結果發現，因為必須支付手續費而對投資卻步的受訪者高達28%。


荷包拮据 積少成多


目前各家基金手續費約為1%至2%左右。若以平均1.5%計算，如果每個月定期定額投資新台幣1萬元，三年下來就高達5400元；更遑論許多境外基金手續費高達3%，難怪令荷包拮据的投資人卻步。


零手續費的優惠對投資人而言如同大賣場的折價券，是可以積少成多的優惠；但各家零手續費優惠琳瑯滿目，要如何選擇？投資專家提供下列的小撇步：


第一步，是先確認投資扣款型態是否為定期定額。


長期投資 多零費率


投信業者提出的零手續費優惠服務，大多是為了鼓勵客戶長期投資，因此以定期定額扣款為主要對象。


目前有提供零手續費的投信業者包括：日盛、保德信、犇華、景順、群益、滙豐、富鼎、富達、保誠、摩根富林明、統一等，其中除了景順提供「單筆5萬元以上零手續費」的優惠、匯豐及統一提供「生日壽星單筆免手續費」優惠，其他均以定期定額為主要優惠對象。


另外，投信公司大多會再配合部分限制才提供優惠，例如：身分限制、基金種類限制、人數限制、金額限制、扣款次數限制、時間限制六大類。


匯豐及統一生日壽星單筆免手續費外，摩根富林明為當月壽星的第一次申購提供零手續費優惠。如果你是該月壽星，不妨注意一下各家投信優惠方案。


摩根富林明還為身心障礙者提供定期定額終身零手續費優惠，算是另類的身分優惠。


投信促銷 優惠特多


有些投信為了促銷特定基金，專門提供免手續費優惠。例如，富達投信最近主打「富達動力領航組合基金」，不論何時申購，都終身免手續費；群益投信的門檻也很低，除了債券型基金外，在優惠期間申購旗下任一款基金，都可以終身免手續費，老客戶還可以手續費自動歸零；保誠、景順則限定國內基金才有優惠。


有些基金業者為了衝業績，提供多人同行即可免手續費。由日盛投信推出的2人同行免手續費優惠，投資人可以拉親朋好友一起共襄盛舉。


富鼎的零手續費優惠，提供定時定額首次扣款過10萬元的投資者。另外，日盛、保德信、犇華都有定期定額扣款超過60次即終身免手續費的措施，若以每月扣款一次來計算，扣款超過60次即為投資超過五年；景順則以「在優惠期間扣款達36次以上」的方式，優惠長期投資者。


有的投信則不以扣款次數計，而是以投資時間來計算，保德信旗下任一種基金、匯豐旗下的股票型基金，都是以持有滿三年就零手續費的方式來計算。


時間限制 也要注意


最後要注意的是時間限制。包括日盛、景順、群益、保誠四家優惠都有期限，群益的申購優惠、日盛的2人同行優惠都只到今年12月31日，景順優惠只到本月30日，保誠、富鼎則以現在申購起算十二期為免手續費期限。


不過，除了這些清楚註明的限制外，許多投信都希望客戶以網路下單的方式操作，因此為暗含在要求中，投資人在申購時不要忘了詢問這點附加條件。


理財專家提醒投資人，零手續費的優惠大多是由單一投信公司提供，而非銀行通路，因此投資人只能購買一家投信的基金；如果投資人期待銀行理專提供不同家基金的資產整合服務，單一投信公司較無法提供。


投信業者表示，如投資人現在想進場，或是到了定期檢視基金績效的時候，不妨上各家投信網站去看看，或直接打電話問客服人員，也許好康的就在你身邊