20071114--省手續費》4檔基金 1年賺1個COACH包

省手續費》4檔基金 1年賺1個COACH包

聯合報 記者朱婉寧 2007-11-14


除了零手續費外，還有其他的省錢撇步可供投資人參考。理財專家說，投信業者、銀行通路都有自己的優惠，值得投資人先蒐集再進場；另外，手續費的前收或後收，也有一些撇步。

理財達人王小姐是28歲的粉領新貴，研究所畢業後工作了三年，靠著學生時代即開始的投資理財及儲蓄，目前資產已達新台幣500萬元。


她說，投資最重要的除了「開源」外，還有「節流」。她常注意投信業者的優惠，除了零手續費外，還有多種手續費折扣，而且比起零手續費更為五花八門，限制包括扣款方式、扣款次數、人數限制、身分限制、交易方式限制、特定基金限制、時間限制等，而且往往不只一種限制條件，投資人在投資前應該問清楚。


王小姐舉自己為例，她手上有四檔定期定額基金都是零手續費優惠時購入的，而且多擺了一年以上，若每檔基金手續費皆為1.5%，每個月每檔定期定額1萬元，每一檔基金每個月省下150元，四檔基金各扣一年合計省下7200元，她笑著說：「夠我買一個COACH包了。」


王小姐還認為，手續費的前收、後收很重要。


她舉例，若某一檔歐洲基金，原先投資10萬元，在申購前先收取1.5%手續費，要1,500元；但在後收手續費的情形下，若是短短3個月投資增值至13萬元，同樣是1.5%的手續費，可就要被基金公司收走1,950元了。


倘若這檔歐洲基金擺了好久不見起色，過了一年，資產從10萬元縮水到8萬元，淨值跌幅超過停損點，這時想要贖回時，所要付出的手續費，就是以縮水後的淨值8萬元來計算，手續費當然比「前收」少了許多。


王小姐強調，其實不少基金公司都打出「投資越久、手續費越便宜」的優惠，有的投信公司在投資一年內就比照前收手續費用1.5%，但1到2年的手續費降到1%，2到3年降到0.5%，長期投資3年以上就不收手續費，因此可以省更多。